巧妙利用典当行聪明理财
如今典当行的作用早已不仅仅是救穷，很多情况下，它是一种不错的融资、理财工具。除了给人们提供资金周转的服务，还成了值得信赖的保险箱以及价优物美的淘宝天堂。
文 本刊记者 张安立
“我有四年多，曾经常常，——几乎是每天，出入于质铺和药店里，年纪可是忘却了，总之是药店的柜台正和我一样高，质铺的是比我高一倍，我从一倍高的柜台外送上衣服或首饰去，在侮蔑里接了钱，再到一样高的柜台上给我久病的父亲去买药。”这是鲁迅先生在《呐喊》自序中写下的一段话。
现如今，黑暗的当铺、高高的柜台、冷冷的估价师傅已不复存在，取而代之的是宽敞的典当大厅、正规的估价系统、热情周到的服务人员。不过，“窘迫的典当人”这一形象仍存留在很多人心中。大家总是觉得，只有走投无路时才会拿出值钱的东西典当换钱，除此之外，典当离我们的生活很远。其实，典当的作用并不仅仅是救穷，很多情况下，它是一种不错的融资、理财工具。
典当服务五花八门
各典当行提供的是面向个人和中小企业的直接融资服务，可以用作典当的物品基本有五大类：1.房地产，指个人或单位合法拥有的产权住宅、办公商用房等；2.大宗物品，包括原料、产成品等大宗通用物资等；3.机动车：可以是生活用车也可以是货运车；4.有价证券，包括流通的股票、基金及各类不记名、不挂失的国债、企业债券等；5.民品，包括珠宝、衣服、字画、家电、乐器、古董、邮币卡、电脑等等。一般除了不易保存、易燃易爆、法律法规禁止买卖的自然资源和财务、来源不明的物品以及价值过低(价值低于100元)的物品外，都可以在典当行进行典当。
而谈到典当公司所提供的服务，真可谓包罗万象。记者在国内规模较大的东方典当行网站看到，“融资宝”系列中有旅游融资宝、竞拍融资宝、留学融资宝、金银币融资宝、中小企业融资宝、置业融资宝、健康安泰融资宝、创业融资宝及艺术人生融资宝。
此外，东方典当还推出了“东典融资一卡通”。无论自然人或法人，只要能提供权属清晰、价值稳定的动产、不动产或财产权利，就可以免费申请到借款额度最高达到500万元的“东典融资一卡通”。一次抵押半年有效，期间持卡人可以随时随地借款使用，按照每天0.1%的利息计算，不取款不收费，50万元以下金额可以当天取款，50万元以上需要提前预约，次日即可取款。而且，如果持卡人需要，还可以延长借款期限，还款也可以部分进行，这样做大大降低了典当者的时间成本和融资成本。同时，与一般民品、房地产、机动车辆、批量物资的典当成本相比，融资一卡通不仅在费率上具有优势而且便捷快速，更能满足“应急”所需，对短期资金周转不灵的个人或企业都是适用的。
北京典当行业协会会长单位华夏典当推出的“零借零还融资”业务与“信用卡”式典当比较特别。前者可以满足客户“零借零还”、“整借零还”、“零借整还”的需求，减少息费支出，增加资金的灵活性，后者是“最高额循环贷款”的形象称谓，客户可在有效期中在最高贷款额度内分次、循环使用贷款，累计贷款额不超过最高额。在约定的贷款期限和贷款最高额内，不再主笔办理抵押登记手续和签订借款合同等行为，每次借款以当票约定内容为准。各当票约定具体的借款金额、期限、利率等要素。
三大功能改变偏见
典当行推出的各种服务最基本的功能依然是为客户提供资金周转，只是这与以前“走投无路上当铺”有很大不同。过去是没钱的人上当铺换点活命钱，如今是有钱的人上典当行通过融资使自己的财富之路更为顺畅，因为只有具备一定价值的物品，才可以在典当行获取借款，所以换个角度思考，只有有钱人才能成为典当行的客户。如今，由典当发展开来的衍生功能越来越多，比如典当行里的老法师在很短时间内为客户进行民品鉴定，比如黄金的成色、新旧，并给出估价，典当行里的名表维修业务有时收费较名表行还会低上一些。而在人们发现了典当行另一大作用——值得信赖的“保险箱”后，大家对典当行的印象更是有了很大的改观。
今年的十一黄金周，沈先生与家人选择了四川九寨沟7日游，为了安心出游，他们将爱车交由典当行“看护”。“我家小区正在大范围的外墙整修，我的车平时停在路边，常会有碎屑、杂物丢下来，而且施工人员很多，手推车进进出出我怕会划伤车子。所以在旅行前，我特地到典当行进行车辆典当。”沈先生将车辆寄存在典当行后，自然不必担心车辆的损坏、丢失，而假期结束后，他只支付了几百元的服务费和利息就把车辆赎回了。“比起车辆受损后找保险公司理赔，这可方便多了。”
除了以上两大功能外，典当行也逐渐成为不少人“淘宝”的好去处。典当行里一些“绝当品”往往可以让人眼前一亮，而且价格很可能比市价低上不少。按照目前的市场行情，名表、奢侈品可能只需市场价格的一半就能淘到，而钻石、黄金的售价则是按“原材料”的价格销售，有着一双慧眼的你可不要错过了。
按需典当节省成本
想要节省典当的息费成本就要学会按需典当，上述沈先生的当车案例就是最好的例子，因为他告诉记者，当初车辆估价后他最多可以拿到8万元，但考虑到利息和服务费，他最终只拿了1万元，“我选典当行并不是真的缺钱，而是想找个‘保险柜’，当然是怎么划算怎么存啦。”如此一来，原本近两千元的成本一下子缩减到两百多元。
当然，只要有能力还上借款，典当人还可以通过缩短当期节省成本。有典当行规定，当期不足5天，按5天收取月综合服务费和利息；当期6～15天按15天计收；当期16～30天按30天计收。因此，可能只是相差一天归还，息费还是会有较大差距的。
典当小知识：
1.办理典当需要哪些手续？
凡被典当的物品，典当人应对其拥有所有权和处置权。为证明质押物品的所有权，工商企业凭单位证明和营业执照；个体工商户持本人身份证和营业执照；居民个人持本人身份证办理典当手续。
一般典当个人金银饰品必须带有个人身份证；其他物品需要发票和身份证；房屋需要客户带相关房产证明、身份证明，已婚者需带结婚证，夫妻双方均需到场。
经过审当、验当后，典当行会根据按评估价值50%-90%折算典当金额(考虑当品未来一定时间内的贬值可能性)，按既定利率、手续费、保险费、保管费确定综合费率，双方签订典当协议书后典当行收当。
2、典当质押物品如有损坏、遗失如何处理？
典当质押物品由典当行与典当人当面点清封存，由典当行妥善保管，并向保险公司投保。质押物品发生保险责任范围内的损失，按照保险合同的规定进行赔偿。质押当物在典当期内或者续当期内发生遗失或者损毁的，由典当行按照典当金的120%给予赔偿。但如果属于自然变质损坏，遇有不可抗力导致质押当物损毁的，典当不承担赔偿责任。
3、办理赎当要那些手续？
典当到期时，典当人应持当据和本人身份证办理赎当。在赎当时，典当行经办人与典当人双方对质押品验证交接无误，双方的业务关系随即终了。
4、当票不慎遗失怎么办？
当票是典当行与典当人之间的借贷契约，是典当人回赎当物的主要依据，不得伪造、变造、涂改。当票遗失后，典当人应及时向典当行办理挂失手续(收取一定的手续费)。如挂失前典当物已被冒赎，则典当行不负责任。如身份证也丢失，可持公安部门证明来挂失，但需待典当期满时才可办理赎当手续。
5、如何委托他人赎当？
为维护典当人的利益，原则上典当人应持本人身份证亲自办理赎当手续。但是遇有特殊情况的也可委托他人赎当；受委托人可持当据、典当人身份证及本人身份证办理赎当手续。
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